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股市暴跌央行出手 今起定向降准又降息

中国人民银行27日下午宣布,自28日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率,以进一步降低企业融资成本,同时有针对性地对金融机构实施定向降准。大部分专业人士都认可此次央行出手与股市暴跌关系很大,但不少专家都担心股民今后会盲目依赖政策救市而放松对市场风险的警惕。

经历了黑色星期五的股市暴跌之后,央行昨天强势出手宽松政策,让市场人士惊喜。昨天下午,中国人民银行宣布,自今日起有针对性地对金融机构实施定向降准。同时,自2015年6月28日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率,其中,金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至4.85%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2%;其他各档次贷款及存款基准利率、个人住房公积金存贷款利率相应调整。这是央行自去年11月以来第四次降息,也是年内第三次降准,初步测算本次降准释放资金总量约为7000亿元。这是2009年以来,央行首次同时调整存款准备金率和存贷款基准利率。2007年和2008年,央行曾经5次进行“双率”调整。

降准

定向降准针对“三农”和小微

此次定向降准针对在“三农”和小微企业金融服务方面达标的金融机构。央行表示,对2015年初考核中“三农”贷款达到2014年6月定向降准标准的城市商业银行、非县域农村商业银行降低存款准备金率0.5个百分点。已对“三农”贷款达标的上述机构定向降准0.5个百分点,并累计对小微企业贷款达标的上述机构定向降准1个百分点。此外,对2015年初考核中“三农”或小微企业贷款达到2014年6月定向降准标准的国有大型商业银行、股份制商业银行、外资银行降低存款准备金率0.5个百分点。

降息

一年期定存基准利率累计下调1%

2014年以来,央行先后三次下调金融机构存贷款基准利率。其中,一年期贷款基准利率累计下调0.9个百分点至5.10%,一年期存款基准利率累计下调0.75个百分点至2.25%。此次降息后,一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至4.85%,累计下降1.15%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2%,累计下调1%。

央行有关负责人指出,“从近几次降息的效果看,贷款利率虽已全面市场化,但央行公布的贷款基准利率仍然具有较强的导向和信号作用,进一步下调贷款基准利率可望继续引导实际贷款利率下行。”

释疑

央行解答缘何没有普遍降准

今年2月降准时,央行在全面普降的同时叠加了定向降准。此次为何没有同时普降准备金率?对此问题,央行有关负责人回答称,4月末存款准备金率下调1个百分点后,银行体系备付金水平一度达到历史高位,预计6月末银行体系超额备付金水平仍将保持在3万亿元左右。同时,货币市场隔夜利率最低时降至接近1%的历史低位。近期受新股发行冻结巨量资金影响,银行间市场利率与最低点相比有所上升,但仍处于较低水平。银行体系流动性总体上较为充裕,并不需要普遍降低存款准备金率来提供流动性。

此次定向降准的目的正是为了增强金融机构支持“三农”、小微企业发展的能力,强化正向激励作用,支持国民经济重点领域和薄弱环节,有利于金融支持大众创业、万众创新。

央行金融研究所所长姚余栋强调,定向降准和降息同步进行是本次货币政策调整的一大亮点,意在实现稳健货币政策取向的前提下,更加有针对性地提高货币政策的效果。对于未来经济的走势,姚余栋表示,下半年中国经济一定会筑底反弹,GDP将能够稳定在7%以上。

关注

经济学家凌晨发文呼吁降准降息

值得关注的是,对于央行此次降准降息预测最准的当首推瑞穗证券亚洲公司首席经济学家沈建光。昨天凌晨00:32,沈建光在自己的微信公众号中发表了一篇题为《降准降息的最佳时机来临》的文章,16个半小时后央行果然宣布了降准降息。

在沈建光看来,现在降息、降准恰逢其时。原因在于,从基本面来看,今年上半年中国经济增速已经继续下滑。一季度GDP回落至7%,名义增速仅为5.8%;同时,考虑到同期受资本市场反弹带动的金融增加值占GDP比重提高,实体运行经济的情况可能更要差于预期。今年前5个月,中国经济数据更是逐月走低,目前为止,并未看到止跌趋势。特别是投资方面,因此未来保证合理的资金配套仍是关键。此外,今年全球经济也比预想更困难、更复杂。海内外经济低迷、实体经济运行乏力之下,借助当前通胀水平整体处于低位的时机,及时降准、降息确有必要。

“降准降息如果被延误,市场悲观情绪恶化,形成更多的融资盘爆仓,据报道目前有九成配资接近爆仓预警,如果任其风险暴露,将有连锁反应,其后政策再出手防止金融动荡的难度就会加大。所以,综合多方面因素考虑,目前是降准降息的最好时机。”沈建光昨天的建议还真成为了现实。

预测

年内继续降息空间有限

央行有关负责人昨天表示,下一步,继续实施稳健的货币政策,综合运用多种货币政策工具,加强和改善宏观审慎管理,优化政策组合,为经济结构调整和转型升级营造中性适度的货币金融环境。

海通证券首席宏观分析师姜超认为,目前实际贷款利率高达8%左右,远超7%的GDP实际增速,预示未来潜在降息空间仍大。但持续降息后地产销售有望继续改善,加之积极财政稳步发力稳定基建投资,经济有望于第4季度逐渐见底企稳,预计年内继续降息的空间有限,更多的降息或留待来年再开启。文/本报记者 程婕

影响·楼市

100万元、20年期房贷 月供减少141元

中国人民银行昨日决定,自2015年6月28日起有针对性地对金融机构实施定向降准,以进一步支持实体经济发展,促进结构调整。同时,自2015年6月28日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率,以进一步降低企业融资成本。

中原地产首席分析师张大伟分析认为,降息降准对购房人来说,直接影响就是月供成本继续下调,100万元贷款20年还清,按照基准利率计算,每月月供减少141元。银行将增加贷款额度,对于购房者来说,首套房的利率折扣将明显增加。目前一线城市的首套房贷款折扣主流在9折左右。未来有出现8.5折或者8折的可能性。对于购房者来说,这种直接的信贷刺激影响非常大。

在目前的宏观经济情况下,降息降准带来的资金很大部分会流向股市、楼市。“从目前看,全国房地产基本面已经不同,但本次降准降息不可能出现全面上涨,对于一二线城市,2015年市场走势将明显趋好,推动力继续加强。”

从2014年四季度开始已经明显企稳升温的一二线楼市,在再次降息的影响下难免出现再次的暖上加暖现象。最新公布的房价指数显示,房价已经开始全面上涨,这种情况下,降息将放大市场利好,购房者对市场的预期将明显向好。

“目前不管是中国经济还是全球经济均依然不乐观,央行下调贷款利率和存款准备金率意在刺激整个经济环境,维持平稳上涨,这对大部分开发商来说是利好消息。目前整体房地产市场的资金链依然比较紧张,而贷款利率下调对极缺钱的开发商来说是好消息,意味着从银行贷款的利率更低了,融资的成本降低了。房企最困难的时间已经过去。”张大伟表示。

链家地产分析师李巧玲表示,今年以来央行已有多轮降息、降准,房地产市场受利于信贷宽容,已表现出比较明显的起底复苏。本轮货币政策松动,一方面是继续提振实体经济,另一方面也与周末股市暴跌存在一定关系。而无论股市走向如何,房地产市场又迎来了一次利好,尤其多番降息之下,购房者信贷成本大为降低,如果再算上当前的银行折扣,首套房贷款利率已经接近历史最低水平。 文/本报记者 范辉

影响·股市

央行双降能防“黑色星期一”?

沪深股市周五暴跌,超2000只个股跌停,周六央行同时降息降准,力度和时间均超市场预期;不少专家认为此次双降意在救市,防止下周一股市下行。

下周一走势成最大看点

针对央行同时降息降准,经济学家马光远认为,其举动打破常规,目的就是为了防止下周一股市下行。马光远的依据是,按照常规在人民银行通过其他货币工具提供流动性之后,政策不会立即降准降息,会等到7月中旬半年报公布之后。

全国知名的房地产政府咨询专家杨红旭认为,预计后续货币继续宽松,利好股市和楼市,值得注意的是股市暴跌后,预计下周一很可能高开低走,对中线走势基本无影响。

英大证券首席经济学家李大霄认为,“虽然降准降息的利好作用并不能够对冲绝大部分股票绝对高估后的下行压力,但是可以对市场大幅波动起到减缓作用。”

股民不要放松对市场风险的警惕

北青报记者了解到,虽然大部分专业人士都认可此次央行出手与股市下行关系很大,但不少专家都担心股民今后会盲目依赖政策救市而放松对市场风险的警惕。国家信息中心首席经济学家范剑平认为,实体经济没有明显的止跌企稳迹象,降息降准的宽松药不该停,政策的出台有必然性。但同时降息降准且选择周六出政策,肯定与稳定资本市场信心有关。经过最近的宽幅震荡,适合不适合股市投资,新老股民应该找找自身定位,抓住机会归位,不要被政策救市救出错觉和错位。

李小加警告投资者“别瞎跑”

针对沪深股市周五表现,港交所总裁李小加昨天在2015陆家嘴论坛上表示,也警告投资者下周一“别瞎跑”。星期一是挺关键的时候,是一个冷静日,也是一个学习日。

他说,“早上大伙第一句话是早上好,第二句话是别瞎跑。每个人都觉得我跑得肯定快我腿好,肌肉特大。只要大家都跑是谁都跑不出去,冷静下来大家都可以骑上牛。如果惊慌了就一定引来熊,熊不敢挡你,要冷静。我希望星期一入市的人要冷静,没有入市的人机会来了也别疯,希望每个人投100块叫学习日。星期一是学习日,如果下午三点钟,赚了我很牛,丢了我学习了。”

在回答媒体提问时,李小加还表示,大家一定要理解中国市场,一定要理解监管当局不是把市场弄完了折腾大家的,市场的初衷就是要保护你的。这种东西属于鸡和蛋,开始是保护,中间出了问题。

在被问及官方是否会通过控制股市节奏走慢牛时,高盛私人财富管理中国区副主席兼首席投资策略师哈继铭在陆家嘴论坛表示,“慢牛不可能,你想要慢牛给你来个快熊。”他表示,短期内股市走势尚难判断,依然要看经济增长情况而决定。

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